Contenuto
- Per esempio
- Implicazioni sulla pianificazione patrimoniale per le coppie conviventi non sposate
- Pianificazione patrimoniale per partner non sposati vs. coppie sposate
- Suggerimenti per la pianificazione patrimoniale per le coppie non sposate
- Suggerimenti per la pianificazione patrimoniale per le coppie conviventi non sposate
Convivenza tra le coppie non sposate sta crescendo. È importante che le coppie conviventi non sposate dispongano di un piano patrimoniale?
Pianificazione dovrebbe essere con attenzioneconsiderato per qualsiasi adulto pensando al loro futuro e alla loro eredità, sposato o no.
Molte delle leggi sulla pianificazione patrimoniale "predefinite" sono state adottate in un momento in cui la convivenza era meno comune. Di conseguenza, questi le leggi spesso considerano il interessi del coniuge superstite ma non prendere in considerazione un partner non sposato.
Ciò ignora il fatto che le coppie conviventi condividono molte delle stesse preoccupazioni delle coppie sposate. Dovrebbe esserci una pianificazione patrimoniale di base per le coppie non sposate poiché svolgono un ruolo simile a quello che le coppie sposate svolgono nella loro vita quotidiana.
Per esempio
Se un partner muore, l'altro partner può essere lasciato con un mutuo, fatture non pagate o spese per l'assistenza all'infanzia. Se non sono sposati, il partner superstite potrebbe non avere alcun diritto a ricevere nulla dal partner deceduto.
Questo è in netto contrasto con il risultato se sono sposati, dove le leggi sono specificamente progettate per garantire che il coniuge superstite sia un beneficiario da aiutare.
“Mia moglie ed io abbiamo persino acceso la conversazione prima di sposarci, ma non sapevamo da dove cominciare. È uno dei motivi per cui siamo entusiasti di aver avviato Trust & Will, portando la pianificazione patrimoniale nell'era digitale, con un prodotto facile ed economico da usare".
Implicazioni sulla pianificazione patrimoniale per le coppie conviventi non sposate
Avere questi documenti in atto può aiutare a specificare chi può prendere decisioni finanziarie e mediche per tuo conto se sei incapace. Senza una volontà, le leggi statali effettueranno la chiamata, che potrebbe o meno riflettere i tuoi desideri finali.
Il matrimonio conferisce a ciascun coniuge determinati diritti che un partner non sposato non ha.
Oltre la destra a ricevere beni da una tenuta, questi diritti anche includere il diritto a prendere decisioni mediche, il diritto di rricevere aggiornamenti medici e comunicare con i medici, e il diritto di prendere decisioni sulle disposizioni finali e sulle istruzioni per la sepoltura.
Le coppie conviventi non sposate devono disporre di documenti di pianificazione patrimoniale per creare questi diritti poiché non sono previsti dalle leggi esistenti.
Pianificazione patrimoniale per partner non sposati vs. coppie sposate
Ora i punti principali di discussione qui sono: in che modo la pianificazione patrimoniale è diversa per le coppie sposate rispetto alle coppie non sposate? Ci sono tipi di piani immobiliari che le coppie non sposate dovrebbero prendere in considerazione? Quali sono i must-have della pianificazione successoria per le coppie non sposate
È facile presumere che la pianificazione patrimoniale è solo per le coppie sposate perché hanno coniugi che si affidano l'uno all'altro. Se sei single, vorrai che qualcun altro prenda decisioni finanziarie e mediche per tuo conto se non sono in grado di farlo.
Lo stesso vale per i tuoi beni quando non hai un insieme chiaro di beneficiari (come un coniuge oi figli).
Ci possono essere alcune differenze tra quelli per le coppie conviventi sposate e non sposate, in particolare a livelli patrimoniali più elevati.
Fondamentalmente, la maggior parte degli obiettivi sono gli stessi:
- Vuoi avere un piano in atto
- Provvedi ai tuoi cari che ti sopravvivono e
- Rendi il processo più facile per loro
Queste obiettivi principali tipicamente rimanere vero per o sposato o coppie non sposate.
Potrebbero esserci altre considerazioni, in particolare con l'aumento dei livelli di attività.
Alcuni tipi di trust posso lasciarti specificare come tuo i beni sono utilizzati. Questo è qualcosa comunemente considerato dalle persone che vogliono assicurarsi che il loro i beni sono utilizzati per il loro partner e i loro figli e non deviato a vantaggiodi un matrimonio successivo o risposarsi.
Da un punto di vista fiscale, possono esserci diverse considerazioni sull'imposta patrimoniale e sulle donazioni per i coniugi rispetto ai partner non sposati, in particolare con livelli di attività ben al di sopra di $ 5.000.000.
Suggerimenti per la pianificazione patrimoniale per le coppie non sposate
Molti dei motivazioni chiave per la pianificazione patrimoniale Potere esistere indipendentemente dallo stato civile: avere figli, possedere una casa o altri beni considerevoli, avere i propri cari di cui si vuole prendersi cura.
Tutti dovrebbero avere un piano in atto.
Entrambe le persone possono avviare il processo e creare il proprio piano. Non deve essere qualcosa che fate entrambi contemporaneamente. Se uno di voi è motivato, agite. Forse questo aiuterà motivare anche l'altro a farlo.
Le leggi non proteggono le coppie conviventi non sposate nello stesso modo in cui proteggono le coppie sposate.
Ciò può anche creare un conflitto nella legge a favore di qualcuno diverso dal partner non sposato, portando potenzialmente a controversie e contenziosi. È tutto di più importante mettere in atto un piano perché non puoi fare affidamento sulla legge per fare ciò che vorresti che accadesse.
È anche importante assicurati che il tuo piano sia documentato in quanto partner non sposato potrebbe non avere la stessa capacità di un coniuge di realizzare un piano non documentato.
Un cambiamento di stato civile è assolutamente un momento per rivedere i piani esistenti.
Le modifiche possono influire sui diritti che ogni partner ha. Tali modifiche possono anche avere un impatto su alcune designazioni di beneficiari esistenti, inclusi i piani 401 (k). Anche se pensi che tutto sia come lo vuoi, sposarsi potrebbe sovrascrivere le tue designazioni e produrre un risultato diverso.
Suggerimenti per la pianificazione patrimoniale per le coppie conviventi non sposate
Ci sono alcuni suggerimenti per le coppie non sposate su come parlare di pianificazione successoria.
È una di quelle conversazioni "adulte" che non vuoi necessariamente avere al ristorante, ma è una conversazione essenziale da avere a casa con un contesto adeguato.
Per "parlare" di conti bancari cointestati, assicurazioni sulla vita e, naturalmente, pianificazione patrimoniale, è facile pensarlo come una remota possibilità che non potrebbe mai capitarti.
Non devi avere un lungo discorso per coprire ogni dettaglio in una volta. Prendilo un pezzo alla volta in modo che non sia così travolgente. Chiedere "vuoi rimanere in supporto vitale" o "vuoi essere cremato" può essere un ottimo inizio e può essere più facile concludere se inizi a sentirti sopraffatto.