Contenuto
- Le 3 cose principali da considerare sul credito prima/dopo il matrimonio
- Capire i conti cointestati
- Suggerimenti per costruire credito in coppia
In diversi modi, il matrimonio è un'unione tra due adulti che hanno vite, obiettivi e finanze complicati. In un certo senso, le abitudini finanziarie, le responsabilità e i problemi di ogni persona vengono condivisi una volta presi i voti. Alla fine, sorgono numerosi problemi e sfide a causa di questa fusione. Tuttavia, molte di queste preoccupazioni potrebbero non essere così serie come ti aspetti.
Sebbene il rating creditizio del tuo partner sia importante per il futuro delle vostre vite insieme, il punteggio potrebbe avere meno peso di quanto pensi. Sebbene il credito del tuo coniuge possa essere meno che impressionante nel grande giorno, il suo profilo di credito non determina necessariamente ciò che è possibile.
Le 3 cose principali da considerare sul credito prima/dopo il matrimonio
Le seguenti sono considerazioni che tu e il tuo coniuge dovreste essere sicuri di fare prima del matrimonio. Comprendere questi fattori può aiutare entrambi a gestire meglio gli effetti dei punteggi di credito prematrimoniali.
- I rapporti di credito non si combinano
Sebbene un matrimonio richieda a marito e moglie di combinare cose come proprietà, tempo, famiglia e denaro, i rapporti di credito non si uniscono quando ti sposi. Contrariamente alla credenza popolare, lo scarso punteggio di credito del tuo partner non è contagioso poiché ciascuno di voi conserva i propri numeri di previdenza sociale anche dopo la firma del contratto di matrimonio. Continua a monitorare il tuo profilo di credito ogni anno per assicurarne la salute e chiedi al tuo partner di fare lo stesso. Uno sforzo di squadra è il modo migliore per costruire credito familiare dopo il matrimonio.
- Un cambio di nome non è un nuovo inizio
Prendere il cognome del tuo coniuge cambia molte cose e spesso richiede molte scartoffie e documentazione. Tuttavia, non modifica i record effettuati sul tuo rapporto di credito personale né influisce sul tuo punteggio complessivo. Sebbene la maggior parte dei creditori richieda di aggiornare il proprio nome all'interno del proprio sistema per mantenere aggiornati i propri rapporti, un cambio di nome non fornirà una tabula rasa. Informare i creditori di un cambio di nome viene utilizzato esclusivamente per prevenire furti di identità, frodi e confusione.
NOTA: il tuo nuovo nome verrà riportato come alias sul tuo account. Il tuo punteggio di credito rimane lo stesso di prima del matrimonio, anche dopo che la proprietà della comunità è stata aggiunta al tuo rapporto. Tuttavia, se il tuo nome non è elencato sui conti cointestati, qualsiasi attività su di esso rimarrà fuori dal tuo profilo di credito anche se sei il coniuge dell'altro titolare del conto.
- Il credito del tuo coniuge non aiuterà o danneggerà il tuo (di solito)
Anche se sposarsi con qualcuno con un buon credito può aprire molte porte finanziarie, non aumenterà i tuoi punteggi. Allo stesso modo, anche pronunciare i voti a un partner con un rating scadente non ridurrà i tuoi punteggi. Tuttavia, la loro valutazione non impressionante potrebbe renderti il principale titolare del conto su qualsiasi linea di credito aperta dopo il matrimonio.
Capire i conti cointestati
Gli sposi in genere si iscrivono a conti bancari e/o elencano il coniuge sui titoli di proprietà per facilitare il pagamento delle bollette e accumulare risparmi più rapidamente. Ricorda, tuttavia, che l'apertura di un conto cointestato con il tuo partner consente loro di accedere a tutte le informazioni relative a tali conti. Inoltre, i dati personali di credito di ciascuna persona vengono visualizzati nel rapporto dell'altra persona. Tuttavia, i punteggi di ciascun coniuge rimangono gli stessi e rimangono separati. In sostanza, la tua storia creditizia non avrà alcun impatto su quella del tuo coniuge, ma lo farà l'attività sui conti cointestati.
Ad esempio, se apri un conto con carta di credito congiunto con il tuo coniuge, entrambi i tuoi rapporti di credito lo mostreranno e i tuoi punteggi saranno influenzati in base al modo in cui tu e il tuo partner lo usate. Indipendentemente dal fatto che tu sia il titolare del conto principale o semplicemente un utente autorizzato su di esso, una spesa responsabile può aiutarti a tenere la testa fuori dall'acqua e prevenire la necessità di riparare il credito. Tieni presente anche che pronunciare i voti non fa aggiungere il tuo coniuge come utente autorizzato a nessuno dei tuoi account.
Considera attentamente le abitudini di utilizzo del credito del tuo nuovo partner prima di aggiungerle a uno qualsiasi dei tuoi account. Chi è titolare della linea di credito esistente in questione è tenuto a richiedere che il proprio coniuge venga indicato come utente autorizzato. Inoltre, il titolare del conto potrebbe dover rifinanziare il prestito o aggiungere un co-firmatario se il coniuge ha un credito scadente.
Suggerimenti per costruire credito in coppia
Poiché l'utilizzo corretto del credito da parte di un solo coniuge non farà nulla per l'altro partner, è importante che entrambi agite responsabilmente con il vostro credito e che troviate il modo di aumentare rapidamente i vostri punteggi. Puoi farlo in molti modi, ma i seguenti sono i più popolari ed efficaci:
- Aggiungendoli come utente autorizzato su un account con una lunga storia di credito positiva
- Acquistare una linea commerciale stagionata da una fonte affidabile e quindi aggiungere il coniuge a quell'account come utente autorizzato (se la tua storia creditizia non è lunga o il tuo punteggio di credito non è buono)
- Ottenere una carta di credito protetta e pagare l'intero saldo in tempo ogni mese
- Collaborare con una società di riparazione del credito per eliminare richieste, cancellare dati scaduti e contestare attività fraudolente